Tagg: Sparande

Tiden går fort när man har roligt..

…och släpar sig fram när man längtar efter något. Och jag längtar hela tiden. Så det känns som det går så långsamt att öka på mitt innehav och närma mig målet. Det känns som jag aldrig kommer att nå målet.

Kollar jag bakåt så har jag de tre senaste månaderna kunnat spara drygt 90 000kr. Och visst, de månaderna har varit lite exceptionella, men att tänka att jag totalt sett kan spara ca 25 000kr i månaden (inklusive amortering, kortsiktigt spar och aktie- och fondspar). Det innebär att jag var fjärde månad äger 100 000kr mer.

Så jag måste nog inse att det går bra mycket fortare för mig än för de allra flesta. Jag vet inte många som sparar 25 000kr varje månad. Vet du..?

Pensionskrånglet

Pension. För mig har det inte lika stor betydelse som för många andra. Jag har ju tänkt klara min försörjning på att sätt från och med ca 45-årsåldern. Vilket också kommer att leda till att den pension jag får från systemet, från 60-årsåldern någon gång, är mycket lägre än mångas.

Oavsett detta så är jag vän av ordning och allt som rör min ekonomi vill jag ha koll på. Detta är dock lättare sagt än gjort när det gäller pensionen.

Jag har, vad jag kan utläsa från minpension.se, allmän pension, tjänstepension och privat pensionssparande. Den allmänna pensionen består av en stor del som jag inte kan göra något åt, samt en mindre del som jag får förvalta själv. Där är jag aktiv och byter fonder efter läge och utveckling.

Tjänstepensionen däremot, där går jag bet i koll och kontroll. Den ligger i inte mindre än sex olika pensionsinstitut med väldigt olika summor i varje. Och här har jag heller ingen möjlighet att få ordning eftersom jag är statligt anställd och därför inte får flytta dem.

Mitt privata pensionssparande håller jag på att flytta dit jag har mitt övriga sparande. Huruvida jag kommer spara aktivt i denna, eller hålla allt mitt sparande i aktier och fonder på ett ISK-konto har jag inte bestämt än.

För att krångla till ännu mer funkar inte pensionsprognosen på minpension.se just nu så jag har ingen koll på hur mycket jag kommer få när det är dags och absolut inget sätt att räkna ut det. Tror att jag helt enkelt bortser från dessa pengar, det får bli en trevlig överraskning och en bonus när de väl betalas ut.

Hur ser du på pensionssparande och hur aktiv är du?

Snålmånad och slösamånad

Jag har redan kört en snålmånad och kommer fortsätta med det konceptet några månader per år. Snålmånad är alltså en månad när man snålar lite utöver sitt vanliga snålande. Man håller lite hårdare än vanligt på sina slantar.

Jag kommer även, nån månad i hyfsad närtid, införa konceptet slösamånad. En månad när man sparar några tusenlappar mindre, kanske fem, i månaden och får göra vad man vill med dem.

Anledningen till detta är främst min sambo. Känslan att aldrig ha råd att göra något börjar tära på honom. Han har dock inte samma syfte med sitt sparande som jag har, men han ligger nog på en högre sparkvot. Vi vill dock inte dra ned allt för mycket på vårt sparande eftersom vi har tydliga, om än något olika, mål med vårt sparande, så istället för att bara spara lite mindre varje månad, som faktiskt inte ger så mycket mer valmöjligheter, så drar vi ned på sparandet lite mer vissa månader. Då har man möjlighet att ta ut svängarna på ett annat sätt.

Och även om jag skulle vara nöjd med näst intill konstant snålmånad, för att nå mitt mål så fort som möjligt, kan jag inte säga att jag är missnöjd med ovan arrangemang. Jag har egentligen behov av att konsumera en del detta år, framförallt vad gäller kläder, men kände att jag skulle ha gjort mitt bästa för att låta bli. Nu kan jag uppgradera min garderob och komma ett steg närmare den minimalistiska optimala garderoben jag drömmer om.

Så 2-3 månader i år kommer jag att ha ca 5000kr att göra vad jag vill för. Handla kläder kommer inte ta upp all denna budget. Frågan är vad jag ska göra för resten (resor använder jag redan pengar till så inte det).

Vad skulle du ha slösat på?

Hur fördriva dagarna?

Även om det väldigt ofta känns frustrerande att det inte går snabbare att spara ihop så mycket pengar att jag kan sluta arbeta om jag vill är det nog ganska bra att det tar tid.

Att gå från att ca åtta timmar varje vardag göra något som någon annan bestämt till att fritt förfoga över sin tid kräver nog lite förberedelser och omställning. Det är bra mycket enklare att fylla 6 timmar om dagen är 16 timmar.

Jag behöver alltså tid på mig att ställa om till att själv aktivera mig. Jag behöver dels hitta någon hobby och dels hitta rutiner i vardagen.

Det senare känns inte så svårt. När man inte har 8 timmars arbete i hjärnan kommer det vara mycket enklare att hitta både tid och motivation att träna. Så det kommer uppta lite av min tid. Utöver det tänker jag att jag ska bli bättre att gå till biblioteket. Jag älskar att läsa och det skulle nog kännas mer tillfredsställande att ha gått till biblioteket och läst än att bara legat kvar i soffan hemma och läst. Det tredje jag kommer göra är att lyssna på mer poddar och utvecklas lite under tiden.

Vad gäller hobbies är det en svårare nöt att knäcka. Jag har aldrig riktigt haft något jag brunnit för, förutom träning. Det finns dock många saker jag gillar, fotografera till exempel, och jag tänker att om jag blir bättre på att faktiskt göra dem så kommer jag också tycka att det är roligare.

Så under de här åren det tar att spara ihop min förmögenhet så behöver jag jobba på att faktiskt göra, att skapa mig hobbies. Ge mig gärna ditt bästa tips på hobbies jag kan ta upp.

Sparat och shoppat

Fredagslunchen ute med kollegorna är inget för mig. Tänker försöka klara mig utan att äta ute på jobbet en enda gång under hela året. Så till lunchen gick som vanligt inga stora pengar. Gårdagens middag baserade sig främst på konserver och frysgrönsaker så det var nog en väldigt billig lunch.

Till middag blev vi bortbjudna så där gick noll kronor åt. Underbart skönt att slippa laga middag en fredag. Kan faktiskt inte säga vad som var bäst, att slippa laga maten eller att slippa bekosta den.

Dock har jag beställt en ny ryggsäck för drygt 700kr. Lite av impuls men tanken har funnits med sen i höstas, jag har dock inte säker på behovet. Men med säkerheten med 30 dagars öppet köp så slog jag till. I värsta fall får jag träna ordentligt på minimalistisk packning…

En tidig morgon på väg till jobbet

Snart är den första veckans pendlande gjort. Sitter på tåget mot Stockholm och mitt jobb. Vid nyår flyttade jag in hos min pojkvän. På det sättet kan jag spara 5000-6000 kronor mer varje månad. Med tanke på avdrag för arbetsresor kanske det blir ännu mer i slutändan.

Det innebär dock en liten uppoffring. Tidiga mornar och 1,5-2 timmar till jobbet. Tur att jag gillar att åka tåg. Och spara pengar 😉

Eftersom vi bara har plan ca 1,5 år framåt känns pendlandet överkomligt. Det och att jag har möjlighet att jobba hemma ibland. Jag förstår inte hur folk orkar pendla så här dag ut och dag in i flera år. Men jag kanske hamnar där jag också.

Skulle du kunna pendla 3-4 timmar om dagen för möjligheten att spara några tusenlappar extra varje månad?

Bankbyte

Jobbar på för att byta bank. Lojalitet är inte min grej längre, inte så länge lojalitet inte är det mest ekonomiska. Det märks också på det resultat bankbytet ger: löne- samt kortkonto i en bank, bolån i en bank, pensionssparande i en bank och sparkonto i en bank. Utöver det ett fristående kreditkort. Så jag kommer att ha mina monetära engagemang på fem olika ställen. Återstår att se om det ekonomiska får ge vika något för bekvämligheten att ha saker på samma ställe…

Men det är mycket att rodda i för att byta bank. Flytta autogiro, flytta swish, ta bort stående överföringar, byta konto för löneutbetalningar… Bara att hoppas att jag inte missar nåt.

Är du lojal kund till en bank eller använder du de tjänster du behöver där de är mest förmånliga?

Nu blickar vi framåt

2017 är snart slut, och det är dags att se 2018 an. Hur ska jag göra det året till det bästa hittills? Klart är dock att jag, kanske för första gången i mitt liv, ska ha tydliga heltäckande mål för året. Tidigare har jag enbart jobbat med nyårslöften eller möjligen mål med träningen. Nu ska jag ha mål med mitt liv, det vill säga mål som tar mig en god bit på väg mot mina långsiktiga mål.

Eftersom mina långsiktiga mål gäller både ekonomi, minimalism och hälsa/träning så kommer målen för 2018 också gälla dessa områden. De ska vara så pass högt satta att jag måste sträva för att nå dit, men samtidigt så pass rimliga att jag inte ger upp halvvägs. Följande har jag som mål under 2018:

Hälsa/träning – Mitt långsiktiga mål är att röra på mig varje dag och träna 4-7 dagar i veckan, det vill säga att träning och aktivitet är en naturlig del av min vardag, inte något som jag ”måste” göra utan något jag vill göra. Eftersom jag tidigare har gått in i träningsväggen, enligt självdiagnosticering, så kommer jag hålla ett väldigt rimligt mål här. Jag ska under året genomföra 150 träningspass. För att klassas som träningspass så måste det hålla på i minst 30 minuter och göra mig svettig och andfådd eller muskeltrött. En promenad som gör mig varm räcker alltså inte, även om det också är väldigt bra sätt att röra sig på. Utöver detta ska jag även vara helt godisfri under hela året. Som godis räknas det som typiskt säljs som godis, men även kakor och bakverk. Efterrätter och en enstaka bit mörk choklad (minst 70%) räknas inte som godis.

Minimalism – Här har jag som långsiktigt mål att rensa bort 650 saker inom sju år. Jag har, sedan jag inventerade mina ägodelar, rensat bort en hel del. Det har blivit ett beroende och jag vill ständigt rensa. Det gör mig välmående och jag har lättare att hålla ordning och kunna använda det jag behöver. För 2018 är målet att rensa bort 100 saker. Detta är lite utmanande eftersom de flesta av mina saker är kvar i lägenheten som jag numera hyr ut, men jag tror ändå att jag kommer kunna klara 100 saker med lite hård disciplin.

Ekonomi – Detta mål känns svårast att sätta av någon konstig anledning. Det långsiktiga är som framgår i min blogg 6 miljoner om sju år. För att nå dit behöver jag spara rätt mycket varje år. Nästa år har jag dessutom en långresa som kommer att minska mitt sparande rejält. För att utmana mig själv sätter jag 300 000 kronor som mål för sparandet under 2018. I detta räknas både privat sparande till fonder och aktier eller till sparkonto, amortering och pensionssparande. Det spelar alltså ingen roll var jag lägger pengarna, så länge jag inte konsumerar upp dem. Jag ska också försöka hitta ett sätt att tjäna lite extrapengar, som inte innebär att jag säljer mina egna saker. Jag kommer inte att ha saker att sälja hur länge som helst. Jag behöver hitta ett mer långsiktigt sätt att tjäna pengar. Detta första år kommer jag inte sätta något mål på hur mycket detta ska ge, utan bara att jag ska hitta ett sätt.

Det är mina mål för 2018. Högtsträvande men rimliga. Hur ser dina mål ut?

Årets resultat

Snart är detta år till ända och det är dags att göra bokslut. Just detta år är det svårt att säga om jag lyckats bra eller inte eftersom jag gick in i året med en helt annan strategi och helt andra målsättningar än vad jag har nu.

Då skulle jag spara till en lång resa och jag lade de pengar jag behövde till resan, samt lite till, på hög i ett sparkonto utan ränta. Sedan dess har jag ändrat mig helt. Eller åtminstone vad gäller långsiktiga mål. Jag har insett att det i allra högsta grad är genomförbart att bli miljonär. Och till och med så mycket miljonär att man kan sluta jobba.

Jag sparar fortfarande till den där långa resan, men nu med så mycket extra pengar jag kan för att det i slutändan ska leda till att jag kan sluta jobba rätt många år innan pensionen. Så de senare månaderna detta år har dragit upp mitt sparande rejält eftersom jag tidigare sparade det som var nödvändigt och levde gott för resten. Nu sparar jag allt jag kan, utan att för den skull leva utfattigt och tråkigt.

Hur har året sett ut då?

Jag har som sagt svårt att avgöra om jag har lyckats eller inte, om jag ska vara nöjd eller inte. Men en sak vet jag, och det är att nästa års resultat kommer att se helt annorlunda ut. Då kommer jag att ha tydliga mål, inom alla områden som är viktiga för mig. Mer om detta kommer i nästa blogginlägg.

Snålmånad avklarad

I och med att jag får lön imorrn och jag inte ska göra annat än att vara hemma ikväll så kan man säga att snålmånaden är över för denna gång.

Jag har kanske inte varit så snål som jag har kunnat vara då både utlandsresa, bowling och öl på krogen ingått i månaden. Men jag ser det som att det finns utrymme för förbättringar. Nästa snålmånad ska jag ta en bättre månad och vara lite hårdare.

Hur har det gått då? Jag är ändock ganska nöjd med resultatet:

Förutom lönen har jag fått lite extra inkomster, nästan en tusing, av att sälja saker som jag har rensat ut. Dessa pengar går direkt till sparande eftersom det inte är pengar jag har räknat med. Denna sista vecka är det dock dessa pengar som har gjort att jag har klarat mig.

Sparandet ligger på en nivå jag aldrig tidigare uppnått. I detta räknar jag allt sparande, både till fonder och aktier, till buffert i sparkonto, till pensionen samt amortering. Jag ser alla dessa som sparande eftersom jag nu lägger undan pengar/investerar för att kunna använda dem senare.

Utifrån dessa premisser hamnar min sparkvot på nästan 62 procent. Tidigare har jag legat på en bra bit under 50 procent så detta är en bra förbättring.

Men det går som sagt att bli bättre. Från januari får jag in några tusenlappar extra på att hyra ut min lägenhet. Dessa påverkar både min inkomst och därmed också min sparkvot. Får dock lite extra utgifter i samband med flytten så det återstår att se om sparkvoten blir högre eller lägre. Återkommer med budget för januari där detta nog kommer bli tydligt.

Vad ligger din sparkvot på?